Lorsque l’on est à la tête d’une entreprise, entretenir des relations de confiance avec son banquier représente un facteur essentiel pour la croissance, la stabilité et la pérennité de votre société. Le banquier peut être un allié de taille pour le dirigeant d’entreprise, notamment en cas de recherche de financement avant de démarrer un nouveau projet, pour investir dans des équipements modernes et durables, ou même pour gérer les flux de la trésorerie de l’entreprise (dépenses, recettes…). En entretenant avec votre conseiller bancaire une relation basée sur la confiance et la transparence, vous augmentez vos chances de le convaincre de la viabilité de vos projets professionnels, ce qui peut vous aider à obtenir des crédits avantageux et des soutiens financiers lorsque vous en avez besoin… 

Voici quelques conseils pour entretenir cette relation stratégique :

Communiquez régulièrement avec votre conseiller financier 

La communication est la clé d'une relation réussie avec votre banquier. Il est conseiller de planifier des réunions régulières avec votre conseiller bancaire (au moins une fois par an) afin de discuter de la santé financière de votre entreprise, de vos besoins en matière de financement et des projets à venir ainsi que de leur budget. Pour votre entreprise, votre banquier joue un rôle essentiel. Il est responsable de l’ouverture des comptes de votre société, mais c’est également à lui que revient l’attribution de prêts à moyen / long terme, ainsi que les crédits à court terme, les découverts... Il peut également vous conseiller dans le domaine de la gestion patrimoniale.

Il est donc essentiel que votre chargé de clientèle en connaisse suffisamment sur votre entreprise, votre direction et vos objectifs professionnels pour vous conseiller et vous offrir des solutions financières adaptées.

Soyez transparent vis-à-vis de votre institution financière

Afin que votre banquier puisse proposer à votre entreprise des solutions financières qui répondent aux besoins de vos projets, il est essentiel de mettre l’accent sur la transparence. Informations précises et complètes sur le chiffre d’affaires de votre entreprise, sur les montants des recettes et des dépenses, sur les actifs de l’entreprise, les dettes, etc, c’est en se basant sur toutes ces informations que votre banquier pourra estimer le montant de votre prêt ou de votre crédit.

Présentez à votre conseiller bancaire des objectifs clairs

Le rôle de votre banquier dépasse celui de gestionnaire des finances de votre structure. Il est également aux côtés du dirigeant d’entreprise pour participer à l’élaboration des stratégies financières et mettre en place des solutions pour atteindre ces objectifs. Il est donc impératif, pour le dirigeant de la société, de définir des objectifs clairs quant à l’orientation de la stratégie de développement. Augmentation des ventes, amélioration de la rentabilité, volonté de s’imposer sur d’autres marchés, mise en avant de nouveaux produits, etc, tous ces nouveaux objectifs doivent être chiffrés afin que votre conseiller financier puisse valider la faisabilité de votre projet et accepter votre demande de financement. Bilan, compte de résultat, tableau de trésorerie et plan de financement, votre analyse financière doit être claire et structurée.

Gérez vos risques financiers

Il est vrai que pour gagner, il faut parfois prendre des risques. Mais ces prises de risques doivent être modérées, et surtout encadrées. Afin de conserver la confiance de votre partenaire financier, montrez-lui que vous prenez des mesures pour minimiser les risques financiers pour votre entreprise. En anticipant les situations qui peuvent entraîner des pertes financières pour votre entreprise, en améliorant votre système de prise de décision et en planifiant la priorisation des actions à mener, vous renforcer votre gestion des risques et rassurez votre conseiller bancaire.

Vous pouvez décider d’opter pour la diversification des revenus, la gestion des flux de trésorerie et la constitution de réserves de liquidités. Un bon plan de gestion des risques renforcera la confiance de votre banquier envers votre entreprise.

Faites preuve de fiabilité en optant pour une bonne gestion financière

Pour poursuivre et confirmer vos bonnes relations avec votre banquier, respectez vos engagements financiers envers votre banque. Il est important de rembourser vos prêts dans les temps, de maintenir un bon historique de crédit, d’éviter les découverts non autorisés, de ne pas sous-estimer vos besoins et vos futurs besoins financiers…

Vous l’aurez compris, il est essentiel d’apporter autant d’importance à la gestion qu’au business. Une bonne gestion financière démontrera votre fiabilité en tant qu'emprunteur, et consolidera les relations avec votre banquier !

Ce qu’il faut retenir

Votre banquier est réellement un allié pour votre entreprise, puisqu’il est décisionnaire pour l’accord d’un prêt, d’un crédit, d’un découvert… Il est donc primordial pour les chefs d’entreprise d’entretenir avec leur chargé de clientèle une relation basée sur la confiance. Pour ce faire, la communication, la transparence, la clarté et la fiabilité font partie des éléments essentiels à prendre en compte.